A lo largo del último año y como consecuencia de la crisis económica desatada por la pandemia de la COVID-19, muchos colombianos se vieron forzados a cambiar sus hábitos financieros, generando una conciencia sobre la importancia del ahorro. Algunos lo tenían claro, otros tuvieron que aprender a hacerlo.
Según la Encuesta Longitudinal 2019 del DANE publicada el pasado 29 de diciembre de 2020, de 33 millones de colombianos mayores de 18 años, el 15,2 % aseguró que ahorra, frente a un 67,6 % que dijo no hacerlo y un 17,2 % que respondió no recibir ingresos.
Generalmente a partir de los 20 años el ser humano comienza a planear su vida, estableciendo objetivos personales y profesionales de mediano y largo plazo. Si comienza a ahorrar e invertir desde ahora, tendrá mejores oportunidades y un mayor conocimiento del tema, lo cual permitirá tomar mejores decisiones en un futuro. A continuación, expertos financieros de Colfondos dan algunos consejos para empezar a invertir y sacar el mayor provecho de ello:
1. Traza tus objetivos financieros
Antes de comenzar a invertir debes pensar en lo que quieres lograr, de forma que puedas identificar cuáles activos e inversiones te permitirán alcanzar tus objetivos y metas a corto, mediano y largo plazo. Si se trata de objetivos a corto plazo, la inversión será distinta.
Si, por ejemplo, ahorras desde ya para tu jubilación, probablemente inviertas en bonos y acciones, y aunque puede ser más arriesgado, tendrás el tiempo a tu favor para lidiar con las subidas y bajadas del mercado. En el caso contrario, si buscas invertir para algo que deseas alcanzar en doce meses, como realizar un viaje, buscarás un producto que te ofrezca mayor liquidez con el fin de tener acceso a tu dinero rápidamente y con poca volatilidad. Pregúntate ¿cuál es el objetivo que quiero alcanzar con ese dinero y cuándo voy a necesitarlo para hacer la mejor inversión posible?
2. Ten un fondo de emergencia
Contar con un fondo de emergencia o un “colchón financiero” es de gran ayuda ante situaciones imprevistas, como pérdida de empleo, problemas de salud o gastos inesperados que requieran mucho dinero.
Los asesores financieros de Colfondos recomiendan tener entre tres a seis meses de ahorros que puedan costear los gastos de manutención básicos, como alquiler, comida y servicios públicos, entre otros. Así tendrás seguridad financiera ante cualquier emergencia o imprevisto sin tener que endeudarse.
3. Aprovecha el interés compuesto
El interés compuesto es la ganancia que resulta del interés aplicado a la suma del capital inicial más el interés simple; el resultado es un monto que aumenta más rápidamente que si se aplicara solo un interés simple.
Mientras más temprano inviertas, mejor podrás disfrutar de los beneficios del interés compuesto. Supongamos que inviertes 1.159.350 pesos colombianos (COP) al mes desde los 20 años y no te detienes hasta que llegues a los 60 años. Con una tasa de interés del 8% durante esos cuarenta años habrás acumulado más de 3.890.500.000 COP.
De allí que la mejor edad para aprovechar los beneficios del interés compuesto es la juventud. Si comienzas más tarde podrás perder muchas ganancias que luego serán imposibles de recuperar.
4. Invierta en su formación
Adquirir nuevas herramientas y habilidades se traduce en mejores oportunidades laborales y en cargos más importantes. De allí que una de las mejores inversiones que puedes hacer a lo largo de tu vida es invertir en tu educación. No olvides que las empresas pagan por la experiencia y por lo que sabes hacer. Si creces personal y profesionalmente también lo harás financieramente. Recuerda que buena parte del dinero para tus inversiones lo obtienes de tu trabajo.
5. Salga de sus deudas
A los 20 años probablemente tengas deudas relacionadas con préstamos estudiantiles, de vehículos o tarjetas de crédito que afectan tu historial crediticio. Si no sales de tus deudas, esto afectará tu capacidad de cumplir tus otros objetivos financieros. Por ejemplo: si ganas cinco millones de pesos al mes, pero debes usar dos millones para pagar deudas, esto reduce tu flujo de caja y solo te quedarán tres millones.
Si esperas mucho tiempo, la acumulación de intereses puede hacer que pierdas mucho dinero al pagar las deudas. Eliminarlas es un paso muy importante para cumplir con tus objetivos de inversión. Si tienes más de una deuda, procura reducirlas con el paso del tiempo, hasta que te liberes de ellas.
6. Apueste por la diversificación
Tenga un portafolio diversificado con inversiones en diferentes clases de activos e instrumentos financieros. Esto le permitirá minimizar riesgos ante la volatilidad del mercado, mientras trabaja para conseguir sus objetivos a largo plazo. La configuración del portafolio dependerá del dinero que destines para invertir, de sus metas a largo plazo y tolerancia al riesgo.
7. Mantenga buenos hábitos financieros
Ahorrar no solo debe ser parte de tu estrategia de inversión; es una práctica que debe incorporar a sus hábitos financieros. Vea el dinero como una herramienta para alcanzar metas; esta visión le ayudará a tener la disciplina de guardar un porcentaje de su dinero para cumplir esas metas y de decidir mejor en qué lo gasta.
“Empezar a Invertir a los 20 años y tener mejores conocimientos financieros, es una de las mejores decisiones y pasos que puede dar para obtener rentabilidad en el futuro”, recomiendan los expertos en Gestión Patrimonial de Colfondos.
