Tomando la información del smartphone del cliente y bajo un análisis alternativo a la banca, basada en el comportamiento del usuario, la fintech B2B (Business-to-Business) de origen colombo-española presentó un modelo de calificación crediticia que promueve la inclusión financiera en Latinoamérica.
Para Victoria Blanco Alegría, cofundadora y CEO de Ábaco Latam, los sistemas tradicionales de crédito sólo consiguen aprobar al 15% de la población no bancarizada y con una tasa de mora media del 35%.
“En cambio, con este sistema los resultados mejoran hasta cinco veces su rentabilidad y esto constituye una efectiva herramienta para que la banca apueste decididamente por este tipo de soluciones tecnológicas”, explicó.
Ábaco Latam desarrolló un modelo de puntuación capaz de aprobar al 40% de la población no bancarizada, obteniendo además una tasa de mora media del 2%, al analizar la información que arroja el celular del usuario. Gracias a la implementación, que aporta una experiencia 100% digital al tomador del crédito, se logra reducir en un 80% los costos agregados en el proceso de adquisición para las entidades financieras.
La fintech reportó sus datos sobre el último ‘batch’ de créditos en donde muestra cómo al tener el perfil del cliente ajustado a su realidad financiera se pueden ofrecer productos donde el usuario tiene mejores facilidades para el pago de sus cuotas.
Su ventaja diferencial para los bancos que utilizan su clasificación crediticia, es que el ‘rating financiero’ que ofrece está testeado previamente por Ábaco, a diferencia de otras startups que manejan información basada en proyecciones.
“El objetivo es que su modelo sea sostenible en el tiempo y con el que las instituciones financieras sientan la confianza de ofertar productos para un segmento de la población que tradicionalmente se etiqueta como de alto riesgo. Por esto, resulta fundamental que Ábaco Latam haya probado previamente la capacidad de pago (rating)”, agregó la CEO de Ábaco Latam.
Ábaco Latam, como parte de su proceso de consolidación en el país, acaba de ser elegida como uno de los ganadores del Tuya Fintech Challenge, una competencia online, que llevará a la fintech a convertirse en un aliado tecnológico de la organización.
El programa se centrará en promover la inclusión financiera a través información alternativa a la tradicional ofreciendo experiencias digitales únicas a los clientes. Gracias a la aplicación de su tecnología es posible llegar a niveles de aprobación del 60% dentro de este sector de la población, conservando una tasa de mora baja. Para conseguirlo, trabajan en la tracción de un modelo que incluya cada vez más 'data points’.
El primer segmento del mercado al que están dirigiendo su servicio es a los trabajadores de las plataformas online que reciben parte de las ganancias a través de sus smartphones y a los usuarios de las billeteras virtuales, en donde han construido la tecnología necesaria para establecer la trazabilidad de sus movimientos.
Ábaco Latam facilita a través de sus canales la llegada de las entidades financieras a este segmento. Actualmente tiene acuerdos con plataformas Gig Economy, y canales propios en RRSS o directamente en su página web.
Actualmente opera en Colombia y México dando servicio a aliados de las plataformas de entrega a domicilio como Rappi, Delivery Hero, UberEats o Didi, a través de sus diversos canales de distribución de productos y mediante diferentes acuerdos con entidades financieras de ambos países que actualmente utilizan este tipo de perfil financiero.
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Con información de Ábaco Latam
