Durante la última década, la transformación digital de la banca colombiana estuvo centrada en ampliar canales de atención, desarrollar aplicaciones móviles y mejorar la experiencia del cliente.
Con el Open Finance, la competencia se traslada a otro terreno: la capacidad de las entidades para convertir los datos en decisiones, automatizar procesos y personalizar la oferta a cada cliente.
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Bluetab, compañía especializada en datos e inteligencia artificial, anunció el refuerzo de su oferta de servicios en Gobierno de Datos, Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) y Analítica Avanzada para el sector financiero, en un momento clave para la industria: la entrada en vigor obligatoria del Sistema de Finanzas Abiertas (Open Finance) en Colombia, establecida mediante el Decreto 0368 de 2026.
Un cambio de fondo: los datos ya no son solo del banco. El Decreto 0368, firmado por el Gobierno Nacional en abril de 2026, establece que los datos financieros pertenecen al usuario y no a la institución que los custodia.
A partir de su implementación, bancos y entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) deberán compartir la información de sus clientes —bajo consentimiento expreso— con terceros autorizados, como otras entidades vigiladas, fintechs o plataformas digitales.
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Para Bluetab, esta obligación regulatoria acelera una competencia que hasta ahora era incipiente en el país: la que se libra con datos, modelos y capacidad de anticipación.
“Los bancos competirán por su capacidad para interpretar los datos, anticiparse a las necesidades de sus clientes y construir nuevos servicios apoyados en inteligencia artificial. Esa será la diferencia entre las organizaciones que lideren el mercado y las que simplemente reaccionen al cambio”, afirmó el director ejecutivo de Bluetab en Colombia, Rafael Raimondi.
La referencia regional: lo que muestra Brasil, la experiencia internacional respalda el potencial del modelo. Brasil, uno de los ecosistemas de Open Finance más desarrollados del mundo, supera los 100 millones de consentimientos activos y cuenta con más de 800 instituciones conectadas, lo que ha permitido dinamizar el otorgamiento de nuevos créditos mediante el intercambio seguro de información entre entidades.
Para Raimondi, Colombia tiene la oportunidad de recorrer un camino similar, siempre que las entidades del sistema financiero desarrollen a tiempo las capacidades tecnológicas necesarias para aprovechar el nuevo marco regulatorio.
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La compañía identificó tres capacidades que marcarán la diferencia entre las entidades que lideren esta transición y las que solo cumplan con el mínimo regulatorio:
- Gobierno de datos. Compartir información de manera segura y construir modelos de inteligencia artificial confiables exige datos de alta calidad, integrados y gobernados bajo estándares sólidos. Sin esta base, ni el cumplimiento del decreto ni la explotación de IA generativa son sostenibles en el tiempo.
- IA en los procesos críticos del negocio. De la prevención del fraude a la evaluación de riesgo, y de la personalización de productos a la automatización del cumplimiento regulatorio, la inteligencia artificial se convierte en una herramienta central para ganar eficiencia y velocidad en la toma de decisiones. Al combinarse con Open Finance, permite construir modelos de riesgo crediticio más precisos, identificar patrones de consumo y anticipar necesidades de ahorro o inversión.
- Automatización inteligente. La combinación de inteligencia artificial y automatización de procesos permite reducir tiempos operativos, minimizar errores y liberar a los equipos para tareas de mayor valor agregado.
La convergencia entre Open Finance, inteligencia artificial y una estrategia sólida de datos marcará la siguiente fase de transformación del sistema financiero en Colombia, con impacto directo en la inclusión financiera y la competitividad del país.
Las entidades que empiecen hoy a construir estas capacidades estarán mejor posicionadas para capturar el valor que abre el nuevo marco regulatorio, mientras que quienes lo aborden solo como un requisito de cumplimiento corren el riesgo de quedar rezagadas frente a competidores más ágiles.
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