Los riesgos por impago de los compradores en el exterior y los riesgos políticos, representan una amenaza para las empresas que exportan a mercados internacionales. Estos pueden comprometer la rentabilidad e incluso la continuidad del negocio. 

En este contexto, Segurexpo de Colombia - Cesce, compañía aseguradora especializada en los ramos de crédito, tanto interno como crédito a la exportación, cumplimiento y RCE, explicó cómo los seguros de crédito a la exportación son fundamentales para mitigar estos riesgos y garantizar operaciones más seguras.

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Para las empresas colombianas, crecer en sus exportaciones debe ser cada vez más una obsesión. Uno de los miedos más frecuentes de los exportadores es la posibilidad de impago por parte de sus clientes en el exterior y el impacto en el flujo de caja y capital de trabajo que ello implica para sus finanzas. 

Sin embargo, el seguro de crédito minimiza este riesgo para las compañías y debe ser considerado como una alternativa.

1.    La primera posibilidad es que el comprador en el exterior entre en imposibilidad de pago, ya sea por razones de hecho asociadas a condiciones de corto o mediano plazo, pero también por razones de derecho asociadas a la necesidad de acogerse a procesos de insolvencia en sus países, lo que implica una reestructuración de sus pasivos en el mediano y largo plazo. Para esto, existe el seguro de crédito como una protección para las compañías que trasladan el riesgo a la aseguradora.

2.    La segunda posibilidad es que el comprador en el exterior, queriendo pagar, no pueda hacerlo por condiciones ajenas a sus posibilidades, en particular por razones asociadas a decisiones de política económica en su país que impidan la transferibilidad de divisas o por razones aún más complejas, como riesgos catastróficos.

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En este segundo escenario, el riesgo político incluye eventos relacionados con cambios en el entorno político o económico de carácter general en el país del deudor, que afectan las actividades comerciales y financieras, impidiendo o restringiendo el giro de divisas para el pago de sus obligaciones con exportadores colombianos. 

Esto puede abarcar desde la llegada de un nuevo gobierno que altere las leyes y regulaciones del comercio, hasta disturbios sociales, crisis económicas y emergencias sanitarias o medioambientales catastróficas que impidan al deudor cumplir con sus obligaciones o incluso al exportador colombiano cumplir con sus compromisos comerciales.

El CEO de Cesce Colombia, Juan Carlos Rondón Avendaño, indicó que, aunque los riesgos políticos suelen asociarse principalmente a economías emergentes, también pueden presentarse en países más estables. 

“Factores como los conflictos comerciales internacionales, como la disputa entre Estados Unidos y China, el auge de los movimientos populistas, las ciberamenazas e incluso las situaciones medioambientales extremas observadas en los últimos meses, pueden impactar gravemente los negocios, independientemente de la estabilidad económica del país”, agregó.

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¿Por qué es importante el seguro de crédito a la exportación?

Un seguro de exportación que cubra estos riesgos añade una capa adicional de protección frente a pérdidas derivadas de situaciones como impagos o interrupciones en la cadena de suministro debido a eventos políticos. 

Además, ayuda a las empresas a gestionar la incertidumbre y les proporciona mayor seguridad al operar en mercados volátiles. Algunos de los factores relacionados que impactan los negocios son:

1.    Cambios de régimen o de políticas gubernamentales: los cambios políticos, como expropiaciones o modificaciones en la regulación, pueden afectar a todas las empresas de una economía o un sector específico, poniendo en riesgo las inversiones y el acceso a mercados estratégicos.

2.    Estabilidad económica y social: factores como crisis económicas, huelgas o disturbios sociales impactan directamente la operativa de una empresa y la seguridad en la cadena de suministro, afectando el suministro y los costos de producción.

3.    Política exterior y acuerdos internacionales: las decisiones de un gobierno en política exterior, así como los acuerdos bilaterales o multilaterales, pueden determinar la viabilidad de realizar operaciones comerciales en determinados países, afectando directamente a las empresas exportadoras e importadoras.

4.    Entorno regulatorio y normativo: las leyes de competencia, protección al consumidor, y normativas medioambientales y de sostenibilidad impactan los márgenes y requieren ajustes estratégicos para garantizar el cumplimiento y la adaptación de la empresa al nuevo marco legal.

5.    Volatilidad financiera: los riesgos de impago en mercados extranjeros son factores que pueden afectar gravemente la liquidez de la empresa y su capacidad de financiamiento.

El riesgo político es un punto clave que todas las empresas deben considerar al exportar a mercados internacionales. Aunque es imposible predecir con certeza los eventos políticos futuros, contar con un seguro que los cubra es esencial para reducir el impacto de situaciones adversas.

De un total estimado de exportaciones colombianas a octubre de 2024 por más de US$42.000 millones, se evidencia una disminución en la cobertura de riesgo de crédito a la exportación, y menos del 0,3 % cuenta con un seguro de riesgo político.

Juan Carlos Rondón sostuvo que, vComo respuesta a estas necesidades de las empresas, en Cesce, tienen soluciones diseñadas para protegerlas en este aspecto, como seguros integrales contra impagos, pólizas personalizadas para mercados de alto riesgo y un diagnóstico de amenazas por cada país, que proporciona un análisis detallado de los riesgos políticos y comerciales en diversas regiones.

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